در طول زندگی، اهداف، درآمد و شرایط شما را به هزاران جهت مختلف می کشاند. در نتیجه مشاور مالی که در سن 29 سالگی دارید ممکن است در زمانی که به دوران بازنشستگی نزدیک می شوید برای شما مناسب نباشد. مشاوری که به شما کمک کرد برای تحصیل فرزندانتان پس انداز کنید، ممکن است بهترین مشاوری نباشد که به شما در بازگشت به نیروی کار در 62 سالگی کمک کند.

اگر به تازگی شغل خود را شروع کرده اید، ممکن است به دنبال یک متخصص مالی باشید که بتواند سواد مالی شما را بهبود بخشد و به شما آموزش دهد که چگونه پول خود را مدیریت کنید. موضوعاتی که ممکن است در مورد آنها به کمک نیاز داشته باشید می تواند شامل نحوه مدیریت بدهی، اجتناب از بدهی های آینده، پس انداز منظم، خرید خانه و برنامه ریزی مالی برای ازدواج و خانواده باشد.

با گذشت زمان، نیازها و درآمد شما احتمالاً متمرکزتر و پایدارتر خواهد شد. در آن زمان است که ممکن است برای تحصیل کودکتان پس انداز کنید، درآمد خانواده خود را ارزیابی کنید و پیشرفت شغلی با درآمد بالاتر را دنبال کنید، و شروع به برنامه ریزی برای دوران بازنشستگی خود کنید، که ممکن است شامل خرید خانه دوم، بودجه کافی برای هزینه های مراقبت های بهداشتی و سفر باشد.

بازنشستگی با مجموعه ای از تصمیمات متفاوت همراه است

با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، ممکن است تمام برنامه ریزی ها و پس انداز های شما انجام شده باشد، یا تصمیم گرفته اید بیشتر کار کنید چراکه به پس انداز بیشتری، به ویژه برای بازنشستگی نیاز دارید.‌

در دوران بازنشستگی، ممکن است از نظر مالی در وضعیت مطلوبی قرار داشته باشید و زندگی شما طبق  برنامه ریزی پیش رفته باشد، در نتیجه ترجیح می دهید که پول خود را صرف کارهای خاص، مانند تامین مالی تحصیلات کودکان یا وقف یک موسسه کنید. یا ممکن است نیاز داشته باشید یا ترجیح دهید به سر کار برگردید.

در طول مسیر زندگی ممکن است اتفاقات غیر منتظره ای رخ دهد، که می‌تواند شما و برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تان را به چالش بکشد. به همین دلیل است که داشتن یک صندوق اضطراری و بیمه مناسب کلید حفاظت از شماست. برخی از این حوادث احتمالی ممکن است از دست دادن شغلتان باشد، طلاق بگیرید، با یک بیماری بزرگ (چه مال شما یا یکی از عزیزانتان) دست و پنجه نرم کنید، یک حادثه متحول کننده در زندگی تجربه کنید، مقدار زیادی پول به ارث ببرید، یا بنا به شرایطی مجبور شوید فرزند یا فرزندان یکی از بستگان خود را به فرزندی قبول کنید.

نکاتی برای یافتن مناسب ترین مشاور مالی

سن شما هر چه باشد، زمانی که قصد پیدا کردن مشاور مالی یا برنامه ریز خود را دارید، فرد مورد نظر باید اعتبار، تجربه و توانایی حرفه ای برای توضیح مفاهیم مالی به زبان ساده را داشته باشد که به شما اطلاعات مفیدی بدهد تا تصمیمات درستی برای خود و خانواده بگیرید. انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) فهرستی از نحوه ارزیابی یک متخصص مالی ارائه می‌دهد:

▪️با عزیزان خود در مورد آنچه می خواهید با همکاری با یک مشاور به دست آورید صحبت کنید.

▪️فهرستی از مشاوران داشته باشید که از طریق توصیه های شفاهی و سازمان های حرفه ای گردآوری شده است.

▪️با بررسی وب سایت های معتبر، سه متخصص را انتخاب کنید و هرگونه اقدام انضباطی انها را بررسی کنید.

▪️فهرستی از سوالات را برای پرسیدن از کاندیداها تهیه کنید، با پرسیدن در مورد رویکرد آنها، ساختار هزینه آنها و اینکه چگونه تجربه آنها به مشتریان کمک کرده است.

▪️در صورت امکان، یا از طریق ویدئو کنفرانس با آنها رو در رو ملاقات کنید.

▪️ اطمینان حاصل کنید که در مورد تجربه و اعتبارنامه ها اطمینان دارید و با مشاور یا برنامه ریز انتخابی خود راحت صحبت می کنید.

عاقلانه است که مشاور یا برنامه ریز مالی مناسب و حرفه ای خود را داشته باشید که به شما کمک می کند تا بدون توجه به سن شما تصمیمات درستی بگیرید. سرمایه گذاران جوان ممکن است بیشتر نگران یادگیری محدود کردن بدهی و پس انداز بیشتر باشند، در حالی که افراد بازنشسته تصمیمات مالی زیادی دارند که برای اتخاذ این تصمیمات مستلزم نظر متخصصان هستند.