متوسط هزینه‌ دلاری، استراتژی است که می‌تواند با انجام خودکار خرید، مقابله با بازارهای نامطمئن را آسان‌تر کند. همچنین از تلاش یک سرمایه گذار برای سرمایه گذاری منظم حمایت می کند.

متوسط هزینه دلاری شامل سرمایه‌گذاری مقدار معینی پول در یک اوراق بهادار مشخص در فواصل زمانی معین و بدون توجه به قیمت است. با استفاده از این استراتژی، سرمایه‌گذاران ممکن است میانگین هزینه هر سهم و تأثیر نوسانات بر پرتفوی معاملاتی خود را کاهش دهند.

در واقع، این استراتژی تلاش برای زمان‌بندی بازار برای خرید با بهترین قیمت‌ها را حذف می‌کند. علاوه بر این متوسط هزینه دلاری به عنوان طرح ثابت دلار نیز شناخته می شود.

نحوه عملکرد متوسط هزینه دلاری

متوسط هزینه دلاری ابزار ساده‌ای است که سرمایه‌گذار می‌تواند از آن برای جمع آوری پس‌انداز و ثروت در بلندمدت استفاده کند. همچنین راهی برای اجتناب سرمایه گذار از نوسانات کوتاه مدت در بازارهای گسترده تر است.

نمونه بارز متوسط هزینه دلاری بلندمدت، استفاده آن در طرح‌های (k)401 است که در آن کارکنان بدون توجه به قیمت سرمایه‌گذاری به طور منظم در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند.

با توجه به طرح (k)401، کارمندان می‌توانند مبلغی را که می‌خواهند پس انداز کنند و همچنین سرمایه‌گذاری‌هایی را که توسط طرح پیشنهاد می‌شود برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند. سپس، سرمایه گذاری ها به طور خودکار در هر دوره پرداخت انجام می شود. بسته به بازار، کارمندان ممکن است تعداد اوراق بهادار بیشتر یا کمتری را به حساب های خود اضافه کنند.

متوسط هزینه دلاری می تواند خارج از طرح های (k)401 نیز استفاده شود. به عنوان مثال، سرمایه‌گذاران می‌توانند از آن برای خرید منظم وجوه چه در حساب‌های دارای مزیت مالیاتی دیگر مانند یک IRA سنتی یا یک حساب کارگزاری مشمول مالیات استفاده کنند.

متوسط هزینه دلاری یکی از بهترین استراتژی‌ها برای سرمایه‌گذاران مبتدی است که به دنبال معامله ETF هستند. علاوه بر این، بسیاری از طرح‌های سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند که با استفاده از این استراتژی خرید های منظمی داشته باشند.

مزایای متوسط هزینه دلاری

▪️متوسط هزینه های دلاری می تواند میانگین مبلغی را که برای سرمایه گذاری خرج می کنید کاهش دهد.

▪️این روش سرمایه گذاری منظم افزایش ثروت در طول زمان را تقویت می کند.

▪️این استراتژی خودکار عمل می‌کند و می تواند نگرانی در مورد زمان سرمایه گذاری برای شما را برطرف کند.

▪️این استراتژی تله‌های زمان‌بندی بازار را از بین می‌برد.

▪️این می تواند تضمین کند که شما در حال حاضر در بازار هستید و زمانی که رویدادهای مهم اقتصادی قیمت ها را بالاتر می برند آماده خرید هستید.

▪️احساسات را از سرمایه گذاری شما دور می کند و از آسیب احتمالی به بازده پرتفوی معاملاتی شما جلوگیری می کند.

چه کسی باید از متوسط هزینه دلاری استفاده کند؟

استراتژی متوسط هزینه دلاری می‌تواند توسط هر سرمایه‌گذاری که می‌خواهد از مزایای آن که شامل هزینه متوسط ​​بالقوه کمتر، سرمایه‌گذاری خودکار در بازه‌های زمانی منظم و کاهنده استرس هنگام تصمیم گیری برای خرید تحت فشار زمانی که بازار بی ثبات است، استفاده شود.

متوسط هزینه دلاری به ویژه می‌تواند برای سرمایه گذاران مبتدی که هنوز تجربه یا تخصص لازم برای تشخیص مناسب ترین لحظات خرید را ندارند مفید باشد. همچنین می تواند یک استراتژی قابل اعتماد برای سرمایه گذاران بلندمدت باشد که متعهد به سرمایه گذاری منظم هستند اما زمان یا تمایلی برای بررسی بازار و زمان سفارشات خود ندارند.

با این حال، متوسط هزینه دلار برای همه مناسب نیست. خصوصا برای کسانی که در دوره‌های زمانی سرمایه‌گذاری می کنند که قیمت‌ها به‌طور پیوسته در یک جهت یا جهت دیگر روند حرکت می‌کنند، مناسب نیست. هنگام تصمیم گیری برای استفاده از متوسط هزینه دلاری، حتماً چشم انداز خود را برای سرمایه گذاری به علاوه بازار در نظر بگیرید.

به خاطر داشته باشید که سرمایه‌گذاری مکرر که با متوسط هزینه‌های دلاری انجام می‌شود، ممکن است منجر به هزینه‌های تراکنش بالاتر در مقایسه با سرمایه‌گذاری یک‌باره پول شود.

نکات تکمیلی

توجه به این نکته مهم است که متوسط هزینه دلاری در یک دوره زمانی خاص که قیمت در نوسانات است، به خوبی عمل می‌کند. اگر قیمت به طور مداوم افزایش یابد، کسانی که از متوسط هزینه دلاری استفاده می کنند، در نهایت سهام کمتری می خرند. همچنین اگر به طور مداوم کاهش یابد، ممکن است زمانی که باید در حاشیه باشند به خرید ادامه دهند.

بنابراین، این استراتژی نمی تواند از سرمایه گذاران در برابر خطر کاهش قیمت های بازار محافظت کند. مانند چشم انداز بسیاری از سرمایه گذاران بلندمدت، این استراتژی فرض می کند که قیمت ها، اگرچه ممکن است گاهی کاهش یابند، اما در نهایت افزایش خواهند یافت.

استفاده از این استراتژی برای خرید سهام فردی بدون تحقیق در مورد جزئیات یک شرکت نیز می تواند مضر باشد. این به این دلیل است که یک سرمایه گذار ممکن است به خرید سهام بیشتری ادامه دهد، در غیر این صورت خرید را متوقف کند یا از موقعیت معاملاتی خارج شود. برای سرمایه‌گذاران کم‌آگاه، این استراتژی زمانی که برای خرید وجوه شاخص به جای سهام فردی استفاده می‌شود، ریسک بسیار کمتری دارد.

سرمایه‌گذارانی که از استراتژی متوسط هزینه دلاری استفاده می‌کنند، معمولاً در طول زمان مبنای هزینه خود را در یک سرمایه‌گذاری کاهش می‌دهند. مبنای هزینه کمتر منجر به زیان کمتری برای سرمایه‌گذاری‌هایی می‌شود که قیمت کاهش می‌یابند و سود بیشتری در سرمایه‌گذاری‌هایی که قیمت افزایش می‌یابند، ایجاد می‌کنند.

آیا متوسط هزینه دلاری استراتژی خوبی است؟

میتواند باشد. هنگامی که به طور متوسط ​​​​هزینه دلاری را محاسبه می کنید، همان مقدار را در فواصل زمانی منظم سرمایه گذاری می کنید و با انجام این کار، امیدوارید میانگین قیمت خرید خود را کاهش دهید. زمانی که قیمت ها کاهش می یابد و زمانی که افزایش می یابند، از قبل در بازار خواهید بود.

چرا برخی از سرمایه گذاران از متوسط هزینه دلاری استفاده می کنند؟

مزیت اصلی متوسط هزینه دلاری این است که اثرات منفی روان‌شناسی سرمایه‌گذار و زمان‌بندی بازار را بر یک سهام کاهش می‌دهد. سرمایه‌گذاران با اطمینان به این استراتژی از خطر تصمیم‌گیری غیرموجه به دلیل حرص و طمع یا ترس اجتناب می‌کنند، مانند خرید بیشتر در هنگام افزایش قیمت یا فروش بیش ازحد هنگام کاهش قیمت‌ها. در عوض، متوسط هزینه دلاری، سرمایه‌گذاران را مجبور می‌کند تا بر سرمایه‌گذاری مقدار مشخصی پول در هر دوره تمرکز کنند، در حالی که قیمت اوراق بهادار هدف را نادیده می‌گیرند.

هر چند وقت یکبار باید با متوسط هزینه دلاری سرمایه گذاری کنید؟

تعداد دفعات استفاده از این استراتژی ممکن است به آینده سرمایه گذاری، چشم انداز بازار و تجربه سرمایه گذاری شما بستگی داشته باشد. اگر چشم انداز شما برای بازاری نوسانی است که در نهایت افزایش خواهد یافت، ممکن است آن را امتحان کنید. اگر یک بازار نزولی باشد، استفاده از این استراتژی هوشمندانه نخواهد بود.