۵ روش کلیدی برای مدیریت موفقیت آمیز پول و سرمایه شخصی

44

در این مقاله از مجموعه G2O به عوامل مختلفی می‌پردازیم از جمله :

برای آگاهی از آخرین دوره های آکادمی g2o و ثبت نام، با شماره ۰۲۱۲۸۴۲۲۶۸۸ تماس بگیرید.

برای دریافت آموزشهای رایگان تیم g2o و همچنین دریافت مشاوره رایگان، شماره تماس خود را در فرم زیر وارد نمایید تا مشاوران ما در اسرع وقت با شما تماس حاصل نمایند.

▪️جزئیات اهداف مالی شما

▪️برنامه ریزی مالی

▪️بودجه بندی و پایبندی به آن

▪️پرداخت بدهی

▪️از درخواست مشاوره نترسید

در این مقاله از مجموعه G2O قصد داریم شما را با چند روش ساده که می توانید برای بهبود وضعیت مالی خود انجام دهید، آشنا کنیم. این پنج مرحله را برای مدیریت موفقیت آمیز امور مالی شخصی خود حتما امتحان کنید. اگر به این پنج مرحله پایبند باشید، ممکن است مشکلات مالی شما کاهش یابد که می توانید از مزایای بدهی کمتر، پس انداز برای آینده و یک امتیاز اعتباری قوی بهره مند شوید.

جزئیات اهداف مالی شما

برای نوشتن اهداف مالی مشخص و بلند مدت خود زمان بگذارید. ممکن است بخواهید یک سفر یک ماهه داشته باشید، یک ملک به عنوان سرمایه گذاری بخرید یا زودتر بازنشسته شوید. همه این اهداف بر نحوه برنامه ریزی مالی شما تأثیر می گذارد. به عنوان مثال، هدف شما برای بازنشستگی پیش از موعد بستگی به این دارد که اکنون چقدر پول خود را پس انداز می کنید. اهداف دیگر، از جمله مالکیت خانه، تشکیل خانواده، نقل مکان یا تغییر شغل، همگی تحت تأثیر نحوه مدیریت مالی شما قرار خواهند گرفت.

زمانی که اهداف مالی خود را نوشتید، آنها را اولویت بندی کنید. این فرآیند تضمین می کند که شما بیشترین توجه را به مواردی دارید که برای شما از اهمیت بالایی برخوردار هستند. همچنین می‌توانید آنها را به ترتیبی که می‌خواهید انجام دهید فهرست کنید، اما یک هدف بلندمدت مانند پس‌انداز برای بازنشستگی مستلزم آن است که برای رسیدن به آن تلاش کنید و در عین حال روی اهداف دیگر خود نیز کار کنید.

در زیر چند نکته در مورد چگونگی شفاف سازی اهداف مالی خود آورده شده است:

▪️اهداف بلندمدتی مانند رهایی از بدهی، خرید خانه یا بازنشستگی زودهنگام تعیین کنید.

▪️اهداف کوتاه‌مدتی مانند تقسیم بودجه، کاهش هزینه‌های خود، پرداخت هزینه یا عدم استفاده از کارت‌های اعتباری خود را تعیین کنید.

▪️برای کمک به ایجاد یک برنامه مالی، اهداف خود را اولویت بندی کنید.

برنامه ریزی مالی

یک برنامه مالی برای کمک به شما برای رسیدن به اهداف مالی خود ضروری است. برنامه باید چندین مرحله یا نقاط عطف داشته باشد. یک برنامه مطلوب ممکن است شامل ایجاد یک بودجه و برنامه هزینه ماهانه و سپس حذف بدهی باشد.

هنگامی که این سه مورد را انجام دادید و برنامه جدید خود را برای چند ماه انجام دادید، ممکن است متوجه شوید که پول نقد اضافی دارید و پولی که از پرداخت بدهی خود آزاد می کنید می تواند برای رسیدن به دور بعدی اهدافتان استفاده شود.

در هر حال، مهم این است که تصمیم بگیرید چه اولویت هایی برای شما مهم است. به طور پیوسته در راستای هدف بازنشستگی بلندمدت خود کار کنید، همچنین شروع به تمرکز بر مهمترین اهداف کوتاه مدتی کنید که برای خود تعیین کرده اید. آیا می خواهید یک سفر پر هیجان داشته باشید؟ شروع به سرمایه گذاری کنید؟ خانه بخرید یا کسب و کار خود را ایجاد کنید؟ همه اینها مواردی است که باید هنگام تصمیم گیری در مورد قدم بعدی خود در نظر بگیرید.

اهداف شما، همراه با یک دسته بندی اضطراری، به شما کمک می کند تا تصمیمات مالی خود را بر اساس ترس نگیرید و وضعیت خود را کنترل کنید.

هنگام ایجاد یک برنامه مالی، این موارد را به خاطر بسپارید:

▪️بودجه شما کلید موفقیت است. این ابزاری است که بیشترین کنترل را بر آینده مالی خود به شما می دهد. بودجه شما کلید دستیابی به بقیه برنامه شماست.

▪️شما باید بدون توجه به مرحله برنامه مالی خود، به تلاش برای اهداف بلندمدت، مانند پس انداز برای بازنشستگی ادامه دهید.

▪️ایجاد دسته بندی اضطراری یکی دیگر از عوامل کلیدی در موفقیت مالی و کاهش استرس است.

بودجه بندی کنید و به آن پایبند باشید

بودجه شما یکی از بزرگترین ابزارهایی است که به شما در موفقیت مالی کمک می کند. این به شما امکان می دهد یک برنامه هزینه ایجاد کنید تا بتوانید پول خود را به گونه ای تخصیص دهید که به شما در رسیدن به اهدافتان کمک کند.

شما می‌توانید بودجه‌تان را تا جایی که می‌خواهید در سطح بالا یا دقیق دسته بندی کنید، به شرطی که به شما کمک کند به هدف نهایی خود یعنی خرج کردن کمتر از درآمدتان، پرداخت هر گونه بدهی، جمع اوری پول برای موقعیت های اضطراری و پس‌انداز برای آینده برسید.

بودجه همچنین به شما کمک می کند تصمیم بگیرید چگونه پول خود را در ماه ها و سال های آینده خرج کنید. بدون برنامه، ممکن است برای چیزهایی که در حال حاضر مهم به نظر می رسند، پول نقد خرج کنید، اما پول زیادی برای بهبود آینده خود خرج نکنید. بسیاری از مردم در این باتلاق گرفتار می شوند و به دلیل نرسیدن به نقاط عطف مالی که برای خانواده و زندگی خود می خواهند، نیازمند یک برنامه مالی می شوند.

فراموش نکنید که در طول مسیر پیروزی های کوچک را جشن بگیرید. برای مثال، پس از پرداخت بدهی ها به خود تبریک بگویید، یا زمانی که به مدت سه ماه به بودجه خود پایبند بودید، یا زمانی که با موفقیت وجه اضطراری خود را با موفقیت پرداخت کردید، به خود پاداش دهید.

اگر متاهل هستید، شما و همسرتان باید برای دسته بندی بودجه با هم کار کنید. کار کردن با هم باعث می شود که برای هر دوی شما منصفانه باشد و هر دوی شما تعهد یکسانی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. این اتحاد می‌تواند به شما کمک کند تا از بحث‌های مرتبط با پول جلوگیری کنید. در زیر چند نکته برای زوج های متاهلی که می خواهند با هم بودجه ایجاد کنند آورده شده است:

▪️هنگام بودجه بندی سیستمی را در نظر بگیرید که از پول نقد برای هزینه کردن در بخش هایی که نیاز به نظم بیشتری دارند استفاده می شود.

▪️از نرم‌افزار بودجه‌بندی با برنامه تلفن همراه استفاده کنید تا بتوانید هزینه‌ها را در زمان واقعی وارد کنید.

▪️هزینه ها را از قبل برنامه ریزی کنید تا از هر گونه هزینه اضافی جلوگیری شود.

پرداخت بدهی

بدهی مانع بزرگی برای بسیاری از افراد در رسیدن به اهداف مالی خود است. به همین دلیل باید حذف آن را در اولویت قرار دهید. یک برنامه حذف بدهی تنظیم کنید تا به شما کمک کند آن را سریعتر پرداخت کنید.

هنگامی که به طور کامل از بدهی خود را حذف کردید، متعهد شوید که از ایجاد بدهی مجدد خودداری کنید. گذاشتن کارت های اعتباری در خانه ممکن است یک استراتژی عاقلانه باشد. یک پس‌انداز اضطراری برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره داشته باشید، بنابراین وسوسه نمی‌شوید که از کارت اعتباری برای پوشش آنها استفاده کنید.

این نکات را برای کمک به پرداخت سریعتر بدهی ها امتحان کنید:

▪️اقلام استفاده نشده یا ناخواسته را در اطراف خانه خود بفروشید تا پول بیشتری برای اضافه کردن به برنامه بازپرداخت بدهی خود به دست آورید.

▪️شغل دوم می تواند به سرعت بخشیدن به روند باز پرداخت بدهی شما کمک کند و اگر می خواهید تغییرات سریع یا پایداری در وضعیت خود ایجاد کنید می تواند ضروری باشد.

▪️به دنبال بخش هایی باشید که می توانید بودجه خود را کاهش دهید تا پول نقد موجود برای پرداخت بدهی خود را افزایش دهید.

از درخواست مشاوره نترسید

هنگامی که پس انداز خود را افزایش دادید و می خواهید سرمایه گذاری را برای افزایش ثروت خود شروع کنید، با یک برنامه ریز مالی صحبت کنید تا به شما در تصمیم گیری عاقلانه سرمایه گذاری کمک کند.

یک مشاور خوب خطرات مربوط به هر سرمایه‌گذاری را برای شما توضیح می دهد و به شما کمک می‌کند تا بخش هایی را پیدا کنید که با سطح راحتی و نیازهای بازگشت سرمایه‌گذاری مطابقت دارند و در عین حال به شما کمک می‌کنند تا در سریع‌ترین زمان ممکن برای رسیدن به اهداف خود تلاش کنید. یک برنامه ریز مالی نیز می تواند در مورد بودجه به شما کمک کند، که یک امتیاز دیگر است.

سرمایه گذاری یک استراتژی بلند مدت است که به شما در ایجاد ثروت کمک می کند. همچنین می توانید از جاهای دیگر کمک مالی داشته باشید، مانند:

▪️یک کلیسای محلی یا مرکز اجتماعی را پیدا کنید که کلاس‌ها یا کارگاه‌های آموزشی رایگان یا کم‌هزینه درباره امور مالی و بودجه بندی شخصی ارائه می‌دهد. گاهی اوقات، بانک ها و شرک های اعتباری دوره هایی از این دسته نیز برگزار می کنند.

▪️فرد حرفه ای بیابید که مایل باشد به شما کمک کند تا برای چند ماه اول بودجه خود را دسته بندی کرده و از طریق آن کار کنید.

▪️اگر والدین یا سایر اعضای خانواده شما از نظر مالی خوب هستند، از آنها کمک بخواهید و با آنها در مورد اینکه چه کارهای مفیدی از نظر مالی می‌توانید برای آنها انجام دهید، صحبت کنید.

برای پرداخت بدهی، پس انداز پول و پیشرفت در جهت اهداف مالی، لازم نیست تجربه سختی داشته باشید. روی خود و آینده مالی خود سرمایه گذاری کنید تا دیگر نیازی به نگرانی در مورد امور مالی خود نباشید.

سوالات متداول

چگونه می توانیم امور مالی شخصی خود را پیگیری کنیم؟

افراد در مورد پیگیری و مدیریت امور مالی شخصی خود ترجیحات متفاوتی دارند. ممکن است ترجیح دهید از یک صفحه‌گسترده سنتی استفاده کنید یا ممکن است بخواهید از یکی از برنامه‌های موجود امروزی استفاده کنید. بسیاری از این برنامه‌های مالی شخصی مستقیماً به حساب بانکی شما متصل می‌شوند و به‌طور خودکار به‌روزرسانی می‌شوند و پیگیری هزینه‌ها و بودجه‌ها را در زمان واقعی آسان می‌کنند.

اقتصاد چگونه بر امور مالی شخصی شما تأثیر می گذارد؟

تغییرات در اقتصاد می تواند تأثیر قابل توجهی بر زندگی مالی شما داشته باشد، به خصوص اگر با بودجه محدود کار کنید. برای مثال، تورم می‌تواند کالاهای مصرفی را گران‌تر کند و افزایش نرخ بهره می‌تواند گرفتن وام را پرهزینه‌تر کند. اینها و عوامل دیگر بسته به اینکه اقتصاد به کدام سمت می رود، می تواند دستیابی به اهداف مالی شما را کم و بیش دشوار کند.

چگونه بهبود امتیاز اعتباری شما می تواند به امور مالی شخصی کمک کند؟

وقتی امتیاز اعتباری خود را بهبود می‌دهید، دریافت وام و کارت‌های اعتباری برای کمک به شما در خریدهای بزرگ و کوچک آسان‌تر می‌شود. نه تنها این، بلکه وام دهندگان معمولاً به دلیل امتیاز اعتباری بالاتر، نرخ ها، مبالغ و شرایط وام بهتری را به شما ارائه می دهند. همه اینها کار را برای رسیدن به اهداف مالی آسان تر می کند.

ارسال یک پاسخ

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.